La Reserva Federal recortó las tasas por primera vez en 2025. ¿Qué significa esto para las hipotecas en NJ? 

Lo que significa el recorte de tasas de la Reserva Federal para las hipotecas en NJ

Por Maddie McGay, NorthJersey.com

La Reserva Federal redujo oficialmente su tasa de interés de referencia en un 0.25% durante su reunión de septiembre, un movimiento destinado a impulsar un mercado laboral estancado. 

La tan esperada reducción de tasas, la primera del banco en nueve meses, llevó el objetivo de su tasa de préstamo clave a un rango del 4% al 4.25%, su nivel más bajo desde finales de 2022. Y el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, señaló la posibilidad de dos reducciones más este año, así como otra en 2026. 

“Puedes pensar en esto, de alguna manera, como un recorte de gestión de riesgos”, dijo Powell en una conferencia de prensa el 17 de septiembre. 

La tasa de fondos federales es una tasa de interés establecida por el Comité Federal de Mercado Abierto que los bancos comerciales en los Estados Unidos se cobran entre sí para pedir prestado dinero durante la noche o por unos pocos días. Aunque el índice de referencia no impacta directamente cuánto cobran los prestamistas a los prestatarios, puede influir en las tasas de interés de las hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos comerciales, entre otras cosas. 

¿Cómo afectan los recortes de tasas a las tasas hipotecarias? 

En general, las tasas hipotecarias siguen la trayectoria del rendimiento del Tesoro a 10 años. Esto se debe a que las hipotecas se agrupan típicamente en valores respaldados por hipotecas que se venden a los inversores, y el rendimiento anual de estos valores respaldados por hipotecas se ajusta para ser competitivo con el rendimiento, de modo que sigan siendo atractivos para los inversores. Como resultado, los prestamistas ajustan las tasas hipotecarias subyacentes para mantenerse dentro del rango del rendimiento del Tesoro a 10 años. 

“Lo que le digo a mis clientes es que la tasa que se redujo es la tasa de préstamo nocturna. Así que es una tasa para un día. Cuando hablamos de hipotecas, hablamos de 30 años, así que es un tipo completamente diferente de tasa de interés”, señaló Rick Borgo, propietario y corredor administrador de Anywhere Lending en Verona. “Cuando veas que el rendimiento a 10 años sube, asume que las tasas hipotecarias también subieron. Y cuando veas que el rendimiento a 10 años baja, asume que las tasas bajaron”.

Las tasas hipotecarias típicamente caen antes de un recorte de tasas esperado por la Reserva Federal, ya que la tasa de la Fed se tiene en cuenta en el rendimiento del Tesoro a 10 años antes de un anuncio oficial. 

Este fue el caso durante el último mes aproximadamente, antes del anuncio de la Fed. La tasa promedio de una hipoteca a 30 años de tasa fija alcanzó el 6.26% junto con la reunión de la Fed, según Freddie Mac, que compra y vende préstamos hipotecarios. Borgo señaló que las consultas de propietarios y compradores comenzaron a aumentar a fines de julio y principios de agosto, antes del recorte de tasas anticipado. 

“Hemos visto más actividad de refinanciamiento durante este tiempo, y creo que también puede haber reavivado a compradores que podrían haber estado al margen”, dijo Michael Read, dueño de Bridgeway Mortgage and Real Estate Services en Morristown. “Al ver las tasas en las noticias de manera positiva, la gente dice: Tal vez estamos avanzando en la dirección correcta”.

Pero las tasas no siempre continúan cayendo después de que se anuncia un recorte. Mientras este fue el caso en 2024 después de la primera reducción de tasas de la Fed en más de cuatro años, la tasa promedio en una hipoteca a 30 años cayó a un mínimo de dos años del 6.08%, continuaron aumentando a más del 7% después de los dos recortes más recientes de la Fed. Después de este anuncio más reciente, Borgo señaló que las tasas ya habían comenzado a aumentar en los días siguientes. 

“Vi que anunciaban solo un recorte de 25 puntos básicos, y pensé que el mercado terminaría siendo plano en lugar de moverse hacia arriba”, afirmó. “Y desafortunadamente, las tasas de hecho han aumentado”.

Mientras Powell reconoció durante el anuncio que los recortes de tasas pueden afectar a las hipotecas, afirmó que la Reserva Federal tendría que hacer un “cambio bastante grande en las tasas para que importe mucho en el sector de la vivienda”. Expresó que el problema más profundo, que no puede ser abordado por la Fed, es una escasez de viviendas a nivel nacional.

“Las tasas generalmente suben, o al menos lo han hecho en las últimas reuniones, pero creo que las estrellas podrían haberse alineado aquí para que las tasas comenzaran a bajar de nuevo”, compartió Read. “Si no va a suceder en los próximos días, entonces tal vez simplemente volvamos a tener un poco de normalidad. Un poco hacia arriba un día y un poco hacia abajo otro día, y evitando ese aumento brusco”.

Esta traducción fue proporcionada por El Latino News, en asociación con el Centro de Medios Cooperativos de la Universidad Estatal de Montclair, y cuenta con el apoyo financiero del Consorcio de Información Cívica de NJ. La historia fue escrita originalmente en inglés por NorthJersey.com y se vuelve a publicar en virtud de un acuerdo especial para compartir contenido a través del Servicio de noticias de traducción al español de NJ News Commons.

This translation was provided by El Latino News, in association with the Center for Cooperative Media at Montclair State University, and is financially supported by the NJ Civic Information Consortium. The story was originally written in English by NorthJersey.com and is republished under a special content-sharing agreement through the NJ News Commons Spanish Translation News Service.